La question de la
gestion de patrimoine
Jamais l’importance de constituer ou optimiser son patrimoine n’a été aussi forte, avec l’espérance de vie qui s’allonge et les risques de dépendance. Le besoin de préparer et d’anticiper sa retraite, transmettre son patrimoine, diminuer sa fiscalité, préparer les études de ses enfants, sont des sujets majeurs aujourd’hui.
La gestion de patrimoine, c’est investir sur le long terme :
- se constituer un patrimoine, qu’il soit financier, immobilier ou assuranciel
- sécuriser ce capital et le faire fructifier
- s’assurer de pouvoir engager les dépenses nécessaires au quotidien
- permettre de réaliser ses objectifs et ses projets de vie
- organiser son patrimoine en fonction de sa situation
Quand commencer à épargner ? Comment optimiser sa fiscalité ? Faut-il investir dans le beaujolais ou n’importe où en France ? Ce sont des questions que l’on se pose, quel que soit son âge.
Il n’est pas nécessaire de disposer de gros revenus pour se construire un patrimoine. Commencer à épargner dès son entrée dans la vie active ou plus tard, même avec une petite somme, permet de constituer une réserve pour financer ses projets futurs.
Il existe de nombreuses solutions. Maîtriser l’ensemble des dispositifs avantageux n’est pas évident, et c’est un métier… Votre conseiller en gestion de patrimoine pourra vous aider !
Notre conseillère spécialisée, Maeliss Clémençon, vous apporte ses conseils pour constituer, gérer, optimiser votre patrimoine et le faire fructifier en fonction de vos projets de vie…
Les étapes clés
pour prendre les bonnes décisions
#1
Diagnostic patrimonial
Il permet d’établir un bilan complet de votre situation :
- votre situation familiale
- l’analyse des dépenses et des charges, de la capacité d’épargne, de la capacité d’emprunt
- le récapitulatif des ressources qui peuvent être immobilières : résidence principale, résidence secondaire, résidence locative ou dispositif de défiscalisation, ou financières : placement bancaire, assurance-vie, portefeuille boursier, plan épargne retraite, prévoyance, épargne solidaire, épargne éco-responsable, loi Girardin pour l’investissement Outre-Mer… Il peut également s’agir d’objets de valeur ou de collection.
Une fois les projets d’investissement clairement identifiés, selon votre profil, ils peuvent être de plusieurs natures :
- S’assurer de pouvoir engager les dépenses nécessaires au quotidien
- Prévoir le financement des études des enfants
- Epargner pour sa retraite
- Anticiper sa succession en transmettant un bien
- Constituer un patrimoine et optimiser sa rentabilité
- Défiscaliser, réduire ses impôts
- Faire face à un changement de situation professionnelle ou personnelle : mariage, pacs, famille recomposée, naissance, divorce, décès…
- Investir dans l’immobilier : acheter sa résidence principale, acheter sa résidence secondaire ou investir dans l’immobilier locatif
- Placer son épargne dans des investissements durables
#2
Propositions patrimoniales personnalisées
Une fois le diagnostic initial réalisé et les objectifs définis, le conseiller de gestion de patrimoine étudie et vous propose la ou les solutions les plus adaptées selon votre profil particulier :
Placements financiers :
Difficile de s’y retrouver parmi les différents placements financiers. Grâce à des conseils précis et fiables, Maëliss Clémençon vous apporte toutes les informations nécessaires sur les différents placements et vous conseille pour choisir celui qui correspond le mieux à votre situation.
- Assurance Vie, Plan Epargne Retraite, Epargne solidaire, Epargne développement durable, contrat de capitalisation, prévoyance, groupement forestier, PEA…
- Actions, obligations, OPCVM, produits structurés, cryptomonnaies, actifs numériques, SCPI et OPCI, ETF…
Placements immobiliers :
L’investissement immobilier est l’un des investissements les plus sécurisants pour les épargnants. Il tend à prendre de la valeur au fil des années et peut générer des revenus réguliers. On peut investir à crédit, au comptant ou en démembrement. Il permet aussi de transmettre un bien à ses descendants.
#3
Mise en place et suivi
Après quelques jours de réflexion, nous revenons vers vous pour mettre en place la ou les solutions proposée(s). Maëliss Clémençon reste disponible sur toute la durée de la relation et un point est fait au minimum chaque année pour s’assurer que les solutions préconisées et mises en place sont toujours en adéquation avec votre situation.
Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine indépendant de tout réseau ou groupement ?
Maeliss Clémençon travaille en totale autonomie et en toute transparence avec des partenaires fiables pour une gestion "en bon père de famille". Cette liberté permet de répondre au plus près aux attentes de l’épargnant.
Le rôle de conseiller en gestion de patrimoine est similaire à celui d’un médecin de famille généraliste pour la santé financière et patrimoniale de ses clients. Tel le médecin de famille qui suit l’état de santé de ses patients et adapte les traitements en fonction de leur évolution, il accompagne les particuliers dans la gestion et l’optimisation de leur patrimoine.
De par sa formation, ses qualifications, sa connaissance des produits existants, de leurs avantages, mais aussi de leurs inconvénients, son expérience lui permet de conseiller ses clients et de les accompagner au fil de leur vie.
Basé sur la confiance et sur une approche humaine de la relation, il les tient régulièrement informés des nouvelles réglementations et des évolutions en termes de fiscalité.
Faire régulièrement le point sur sa situation patrimoniale est essentiel. Ce bilan permet de contrôler et d’ajuster si nécessaire la stratégie de placement en fonction de l’évolution de la situation personnelle, financière ou fiscale. En tant que professionnelle de la gestion patrimoniale, Maeliss Clémençon s’engage à une obligation stricte de confidentialité pour garantir et préserver la confiance accordée par ses clients.
Elle se déplace à domicile sur les secteurs de Belleville, Saint-Georges-de-Reneins et le beaujolais, elle se tient également à disposition à son bureau ou en visio.
Ensemble, construisons et faisons fructifier votre patrimoine !
Contactez-nous pour un diagnostic complet de votre situation patrimoniale et commençons dès aujourd’hui à bâtir un avenir serein et prospère.
11 ans d’expérience auprès des particuliers,
nous avons à cœur de satisfaire tous nos clients.
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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un prêt d’argent.
L’emprunteur dispose d’un délai légal de rétractation ou de réflexion de dix (10) jours. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées.
CM Courtage, au capital social de 3 000€- Siren n°893080119 – APE 6619B- ORIAS 21001720. Mandataire d’Intermédiaire en Opération de Banque et service de paiement (MIOBSP), courtier en Assurances (COA), conseiller en investissement financier (CIF). Agent immobilier, titulaire de la carte professionnelle n°CPI 6902 2024 000 000 009, délivrée par la CCI beaujolais et permettant l’activité de transaction sur immeubles et fonds de commerce. Garantie financière de la compagnie Matrisk Assurance 22 rue de la maison rouge 77185 Lognes. Responsabilité Civile Professionnelle conforme aux articles L512-6 du code des assurances et L519-3-4 du code monétaire et financier.
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